Les banques tunisiennes et tout le système financier tunisien ont accordé 29,2 milliards DT de crédits en 2007 selon les chiffres donnés par les Centrales des risques et des crédits aux particuliers. Ce chiffre est en progression de 11,6%, un taux supérieur de 3,5 points à celui enregistré une année auparavant. Cette accélération a touché principalement l’encours des crédits d’exploitation et accessoirement celui des crédits d’investissement. Presqu’à moitié (15,5 milliards DT), cet encours de crédit était de court terme et cette tendance vers le crédit à cours terme s’est accrue de 10,6 % par rapport à l’année 2006, une progression plus importante que les 3 % de l’année 2006 par rapport à 2005. Dans son dernier rapport pour l’année 2007, la banque centrale explique cette évolution, «essentiellement par l’accélération du rythme de progression de l’encours des crédits dispensés au secteur de l’industrie. En revanche, celui des crédits octroyés aux particuliers ainsi qu’au secteur de l’agriculture et pêche a accusé une décélération de son rythme de progression». Côté crédits à moyen terme, l’évolution est moins importante. L’encours de ce genre de crédit est en effet passé de 12,1 milliards DT en 2006 à plus de 13,7 milliards DT en 2007. La progression est plus lente que celle du court terme. Le moyen et long terme a progressé de 12,6% contre 12,3% une année auparavant. Explication, «cette légère accélération a résulté du renforcement du rythme de progression de l’encours des crédits d’investissement octroyés aux différents secteurs d’activité, à l’exception de celui du secteur des services qui a subi une décélération de son rythme d’accroissement».
Moins de crédits pour les professionnels et plus aux particuliers.
La répartition de l’encours des crédits octroyés par le système financier par catégorie de bénéficiaire fait ressortir un recul de 1,3% de la part des crédits dispensés aux professionnels qui est revenue de 79,6% en 2006 à 78,3% en 2007. Cette baisse des crédits aux professionnels a touché presque tous les secteurs d’activité. Pour l’agriculture et pêche cette part est revenue de 5,1% à 4,8%. Pour de l’industrie cette part est revenue de 30% à 29,7%. Elle est retombée de 44,5% à 43,8% pour les services.
Cette baisse des crédits aux professionnels, s’est faite au profit des particuliers. Leur part s’est consolidée, passant de 20,4% à 21,7% du total de l’encours. La BCT explique ce renforcement de la part des crédits consentis aux particuliers par «l’augmentation de la part des crédits à l’habitat et des crédits à la consommation qui ont évolué respectivement de 11% et 9,4% à 12,2% et 9,5%». Même légère, cette baisse confirme en tous cas un désengagement continu et progressif des banques du financement de l’entreprise et son orientation inébranlable vers le particulier.
Plus d’argent pour le public que pour le privé.
La part des entreprises publiques dans le volume des crédits servis par le système financier s’est légèrement consolidée pour se situer au niveau de 3,2% en 2007 contre 2,9% en 2006 et, par conséquent, celle des entreprises privées est revenue de 76,7% à 75,1% au cours de la même période. Par secteur, la part des entreprises publiques s’est consolidée respectivement de 1,2 et 0,2 point de pourcentage dans les secteurs de l’industrie et de l’agriculture et pêche et s’est maintenue à 4,5% dans le secteur des services. Passant de 763 MDT en 2006 à 948 MDT en 2007, l’encours des crédits octroyés aux entreprises publiques s’est accru de 24,2% contre uniquement 13,5% une année auparavant. Cette évolution trouve son origine, notamment, dans l’accroissement de l’encours des crédits dispensés en rapport avec l’augmentation des cours mondiaux de certaines matières premières (céréales, pétrole, fer, sucre…).
L’encours des crédits alloués aux entreprises privées est passé de plus de 20 milliards de dinars en 2006 à près de 21,9 milliards de dinars au terme de l’année 2007, enregistrant ainsi une accélération de 3 points de pourcentage de son rythme d’accroissement, soit 9,1% contre 6,1% une année auparavant. Cette accélération s’explique par l’évolution de l’encours des crédits dispensés aux secteurs de l’agriculture et pêche et de l’industrie. En revanche, l’encours des crédits dispensés au secteur des services a connu un ralentissement de son rythme d’accroissement.
12,6 milliards DT pour les groupes privés.
Passant de 11,9 milliards de dinars en 2005 à 12 milliards de dinars en 2006 puis à
12,6 milliards de dinars en 2007, l’encours des crédits accordés aux entreprises faisant partie de groupes de sociétés s’est accru respectivement, d’une année à l’autre, de 0,8% et de 5,4%. Cependant et malgré la consolidation du rythme d’accroissement, la part des crédits accordés aux groupes de sociétés est revenue, successivement, de 49% à 45,9% puis à 43,3% durant les trois derniers exercices.
Au niveau des crédits aux particuliers, il y a lieu de relever la forte augmentation des crédits à l’habitat qui ont enregistré en 2007 une évolution de 23,8% par rapport à 2006. Les banques publiques continuent à jouer un rôle dans le financement de l’économie équivalent à leur part dans le total des actifs des banques, assurant ainsi 8,4 milliards de dinars ou plus de 40% des concours à l’économie. En effet, la Banque nationale agricole (BNA) assure près de 30,7% des crédits octroyés directement au secteur de l’agriculture et pêche, la Société tunisienne de banques (STB) accapare 38% des crédits dispensés au secteur du tourisme et la Banque de l’habitat (BH) couvre plus de 22% des crédits consentis au secteur de la promotion immobilière.
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